美台健保制大不同─經驗談

陸以正專欄
via CHINATIMES

台灣今夏苦熱，颱風接二連三來襲，我們夫婦因而來美避暑，寄居紐約市北郊西徹斯特縣（Westchester）女兒家中。原擬早些回國，不想八月四日下午開車到縣中心的白原（White Plains）鎮購物，發生車禍，從而親身體驗到美國與台灣之間，健保制度有多麼大的差異。

六○年代起我雖曾連續駐紐十六年，究竟相距太久，物價今非昔比。那時雖也經歷過車禍，僥倖地從未受傷送醫。現在駕駛人必須扣好安全帶，碰撞時如車速超過一定哩數，駕駛座與一旁乘客座前面的安全氣囊（air bag）會自動充氣膨脹，保護兩人頭部與胸部，都是那時沒有的新玩意兒。所以小珍和我只受點驚嚇與輕傷，並無大礙。更遠不如去年四月在台時，我在電影院裏跌了一跤的嚴重。那次左腿股骨有裂紋性骨折，由救護車送到台大醫院，三日後勞動江清泉教授為我開刀，休養了許久才得恢復。


車禍在美國稀鬆平常，警察馬上趕到，救護車與拖吊車接踵而至。雖有安全氣囊阻隔，我下頷皮膚被擦傷處，仍有少許鮮血滲出。我自問似乎還不需要去醫院，但自車既已損壞，只能下來改坐救護車，感覺左腳步履略有困難。到達白原鎮唯一的「醫院中心（White PlainsHospital Center）」，才下午六時。

從外表看來，我們的傷勢不重，只能在急診室外排隊等候。九時半先輪到我，一位年輕的實習醫師差我去照Ｘ光片，他看後發覺左腳三根 骨有骨折現象，命資深的男護理員替我包紮好，給了一對拐杖（crutches）就算完事。

有高血壓的小珍胸部略感痛楚，各種檢驗更加費時。這家醫院號稱中心，雖有二百餘病床與三百位特約醫師，實際常駐院者僅廿餘位資淺醫生。我問如何繼續就診，值班人員查問許久，才寫了骨科與胸腔科各一位醫師的姓名與電話號碼，要我們自取連絡。如此左等右等，離醫院回家已是晚間十一時半了。

次日打電話給醫院骨科，給我的預約門診期是八月十三日﹔我探問診費多少，回答說初診掛號費五○○美元，續診視情形而定。小珍的胸腔科更為忙碌，要到八月廿二日才能輪到她，初診費也要二五○美元。那天在急診室的費用，催了八天才收到帳單，兩人共一千兩百一十一美元；其實並無治療，都是檢驗費用。朋友說，在美國看病，行情就是如此。美國醫藥發達雖領先世界，除大腦以外任何器官都可移植，卻因醫療費用連年飛漲，遠超過通貨膨脹指數，逐漸演變成僅有錢人才能保證全家身體健康了。

美國至今仍無全民健保，薪水階級多數依賴服務場所投保的醫療險，如藍十字險（Blue Cross,Blue Shield）等，限制甚多，像看牙齒須另外投保，重大手術有最高額限制等等。只有年逾六十五歲的人，才能享受聯邦政府的老年醫藥補助（Medicare）。此外聯邦與各州政府的特別醫藥補助（Medicaid）則以貧苦無靠的愛滋患者、出生時即遺傳有毒癮或愛滋病的嬰兒、與養老院的重病老人為對象。退役軍人得享受免費醫療。一般小市民甚或中低產階級根本生不起病，而且早已不是笑話了。

從卡特初任總統起，如何改革健保制度一直是熱門話題。卡特夫人（Rosalyn Carter）花費兩年時間研究，提出全盤改革計畫，卻遭各方阻撓，一敗塗地。廿幾年來，每逢總統或國會選舉，改革各種公民營零零碎碎的醫療制度，建立統一的全民健康保險，一直是美國政客們炒作的話題，卻至今未成事實，可見其困難度之高。

世上最富有的國家，為何全民健保還比不上台灣呢？關鍵之一在於司法。英美法制下容許受害人對醫療過失提出告訴，因而有批惡訟師（ambulance chasing lawyers）專以此為生，官司如打輸不必付錢，贏得賠償則對半均分。布希總統曾譴責「隨便亂告狀（frivolouslawsuits）」。因而一位開業醫師最大的負擔是「醫療過失保險費」，每年至少十餘萬元，外科醫師廿五萬元以上。試想一家診所除房租水電、儀器、秘書護士等開支外，還必須先保過失險，怎能不提高診費？

這也是台灣正鼓勵年輕醫師到窮鄉僻壤去服務，而美國傳統的鄉下醫師（the country doctor）卻因負擔不起保險費，紛紛搬回城市去執業的緣故。醫療費用高昂的原因自然不止這一端，醫院對享有健康保險的病患巧立名目收費，浪費政府補助，乃至捏造病歷，帳單灌水等惡習，凡台灣發生過的花樣，美國都有，而且有過之無不及。

據統計，二○○三年美國人花費在健康醫療上的費用達一兆七千億美元，是國防費用的四點三倍，佔國民總所得百分之十五點三﹔且年增率比通貨膨脹率高四倍，到二○○六年就會佔ＧＤＰ的百分之十八點七。全美二億五千萬人中，有四千五百萬人沒有任何醫療保險。其餘有各種不同保險的人中，四口之家平均年保費約九千九百五十美元，單身人保費約三千六百九十五元。保費中雇員本人負擔視公司而異，普通約在三四千之間。到二○○六年時，四口一家的保費估計將漲到一萬四千五百美元，雇員本身負擔就會漲到五六千了。

這些數字初看似乎還不怎麼可怕；但如與台灣比較，去年美國個人平均所得是三萬七千美元，是台灣的二點三五倍。與我國標準相比，美國家庭用於保護健康的錢就遠高於我國人民繳納的健保費了。